Como criar um orçamento anual pessoal: guia passo a passo
Saia do ciclo de viver mês a mês e comece a planear o seu futuro financeiro com uma visão completa do ano.
Muitas pessoas limitam-se a planear o mês seguinte: pagar a renda, a conta da luz e o supermercado. Mas o que acontece quando chega o seguro do carro, o IMI (o imposto sobre a casa) ou aquelas férias de verão que tanto queria? É aqui que a maioria dos orçamentos falha.
Fazer um orçamento anual não serve apenas para pagar contas; serve para lhe dar paz de espírito. Ajuda-o a ver o ano inteiro, a preparar-se para as despesas grandes e, finalmente, a ver o seu dinheiro crescer. Neste artigo, explicamos tudo passo a passo e criamos juntos o seu plano para os próximos 12 meses.
Reúna a informação
Antes de planear o futuro, precisa de saber como gastou o seu dinheiro até agora. Reserve uma hora e junte os extratos do banco dos últimos 12 meses, os recibos do ordenado e as faturas das despesas que paga uma vez por ano (seguros, impostos, subscrições).
Dica: Não tente adivinhar valores. Use os valores reais, só assim o orçamento funciona no dia a dia.
Calcule o Seu Rendimento Líquido Anual
Aqui vamos somar todo o dinheiro que entra na sua conta durante o ano inteiro, já depois dos descontos (impostos e Segurança Social). É a isto que se chama rendimento líquido.
Salário Base: Multiplique o salário que recebe na conta por 12 (ou por 14, se receber subsídio de férias e de Natal).
Rendimentos Extra: Trabalhos por conta própria (freelancer), prémios, o reembolso do IRS que espera receber ou ganhos com investimentos.
Liste as despesas
Para não se perder em números, divida os seus gastos em três grupos:
Despesas Fixas Mensais
São as que paga todos os meses, quase sempre com o mesmo valor (casa, água, luz, internet, transportes).
Despesas Anuais (Invisíveis ou Irregulares)
São estas que costumam estragar o orçamento do mês, porque nos esquecemos delas. Some quanto gasta num ano em seguros (vida, carro, casa), impostos (IMI da casa, IUC do carro), manutenção do carro e prendas.
Dica de Mestre: A técnica da provisão (guardar um pouco todos os meses).
Imagine que o seguro do carro custa 300€ e vence em junho. Não tente pagar tudo com o salário de junho.
Divida o valor anual por 12 (300€ / 12 = 25€).
Transfira 25€ todos os meses para uma conta à parte (ou subconta).
Quando chegar a data de pagamento, o dinheiro já lá está, sem esforço.
Despesas Variáveis
São os gastos que mudam de mês para mês. Defina um limite máximo para o ano inteiro em supermercado, restaurantes e férias.
O Modelo de Orçamento (Exemplo Prático)
Categoria | Descrição | Custo Mensal (estimado) | Custo Anual (total) |
|---|---|---|---|
Salário Líquido | Titular A + Titular B | 2.000€ | 28.000€ (x14) |
Outros | Prémios / IRS | 100€ | 1.200€ |
Entradas | Total | 2.100€ | 29.200€ |
Fixas | Casa, Luz, Internet | 850€ | 10.200€ |
Anuais (provisão) | Seguros, Carro, IMI | 95€ | 1.140€ |
Variáveis | Supermercado, Lazer | 550€ | 6.600€ |
Saídas | Total | 1.495€ | 17.940€ |
Poupança | Fundo de Emergência / PPR (reforma) | 505€ | 6.060€ |
Saldo Final | Total | 100€ | 5.200€ |
Defina as suas Metas
Um orçamento sem objetivos é apenas uma folha de cálculo aborrecida. Trate a poupança como uma "despesa fixa". Assim que receber o salário, separe logo o valor que decidiu poupar, antes de gastar em qualquer outra coisa. É a regra "pague-se a si mesmo primeiro".
Orçamento é vivo
O seu orçamento anual não está "escrito na pedra". A vida acontece. Reveja-o todos os meses e faça ajustes sem culpa. Criar um orçamento anual é o primeiro passo para deixar de trabalhar para o dinheiro e fazer o dinheiro trabalhar para si.
Comentários