5 erros comuns a evitar ao pedir crédito habitação

O crédito habitação é, para a maioria das pessoas, o maior compromisso financeiro que vão assumir. Pequenos erros no processo de pedido podem custar milhares de euros ao longo do prazo, ou fazer a diferença entre uma aprovação e uma recusa. Eis os cinco mais comuns.

1 º Pedir proposta a um único banco

É o erro mais frequente e o mais caro. As condições, spread, TAEG, produtos associados, variam significativamente de instituição para instituição para o mesmo perfil de cliente. Aceitar a primeira proposta sem comparar significa, quase sempre, pagar mais do que seria necessário durante todo o prazo do crédito.

2º Não calcular a taxa de esforço com margem de segurança

A taxa de esforço, a prestação face ao rendimento líquido é o principal critério de análise dos bancos, e recomenda-se que não ultrapasse 35% a 40%. Mas calcular apenas para a taxa atual não chega: numa taxa variável ou mista, vale a pena simular também um cenário de subida da Euribor, para confirmar que a prestação continua compatível com o orçamento se as condições de mercado mudarem.

3º Ignorar os custos para além da prestação

Escritura, registo predial, Imposto do Selo, avaliação do imóvel, IMT (quando aplicável) e seguros obrigatórios somam, normalmente, alguns milhares de euros que têm de estar disponíveis antes da escritura e que ficam de fora quando se planeia apenas com base na prestação mensal.

4º Não rever as condições dos seguros associados

Os bancos costumam exigir seguro de vida e seguro multirriscos como condição do crédito, mas raramente é obrigatório contratá-los junto do próprio banco. Comparar estas apólices com o mercado mantendo a cobertura mínima exigida pode reduzir o custo total do crédito de forma significativa, sem alterar as condições do empréstimo em si.

5º Avançar para a compra sem pré-aprovação

Visitar imóveis, fazer propostas ou até assinar um contrato-promessa sem saber, com segurança, o valor que um banco está disposto a financiar é um risco desnecessário pode significar perder um sinal pago, ou descobrir tarde demais que o valor aprovado fica aquém do necessário.

A ação

O ponto comum a estes cinco erros é avançar sem comparar e sem confirmar antecipadamente as condições reais disponíveis para o seu perfil. Um intermediário de crédito faz essa comparação entre vários bancos e ajuda a evitar estes erros, sem custo. Peça uma simulação gratuita antes de avançar.